من المؤكد أنك تريد أن تضمن أن يحظى عملائك بتسويق مريح لزيادة نسبة المبيعات لديك، يمكنك أن تحظى بذلك من خلال تأمين المعاملات وتبسيط عملية الدفع وذلك من خلال استخدام بوابات الدفع الإلكترونية لتحقق لك ذلك.
نعلم أنه هناك العديد من الأشخاص غير معتادين على استخدام مثل هذه التكنولوجيا والبعض الأخر لعله لم يسمع من قبل عن بوابة الدفع؛ في هذا المقال سنعرف ماذا تعني بوابة الدفع وكيف تعمل وماذا ستستفيد منها في عملك لزيادة مبيعاتك.
اربط أقوى بوابات الدفع العالمية والمحلية في متجرك الآن 👇
ماذا تعني بوابة الدفع؟
يعتبر مصطلح بوابة الدفع مصطلح تقني يقدم خدمة إلكترونية للمتاجر تمكنهم من قبول مدفوعات العملاء عبر الإنترنت.
يمكننا القول أنها خدمة تسمح للشركات المتصلة بالأنترنت وغير المتصلة بالدفع عبر بطاقة الائتمان أو الخصم، كما أنها تدفق آمن للدفع لمواقع التجارة الإلكترونية من خلال تشفير جميع المعلومات المالية قبل تحويلها من حساب العميل إلى حساب التاجر.
بعد أن تعرفنا على معنى بوابة الدفع سنتمكن الآن من معرفة كيف تعمل بوابة الدفع.
كيف تعمل بوابات الدفع الإلكتروني أونلاين؟
قبل أن نتعرف على كيفية عمل بوابات الدفع الإلكترونية علينا معرفة بعض المصطلحات التي من المهم عليك معرفتها
1- التاجر:
هو الشخص الذي لديه متجر إلكتروني ويوم بإدارته.
2- حامل البطاقة:
هو العميل المشتري، والذي يقوم بشراء المنتجات والخدمات التجارية.
3- شبكة البطاقة:
الشركة التي تكون مسؤولة عن إدارة المعاملات المالية بين التجار والعملاء، من هذه الشركات Mastercard.
4- البنك المصدر:
هو البنك المسؤول عن تصدير بطاقة الدفع للعملاء نيابة عن شبكات البطاقة المسؤولة عن إدارة التحويلات المالية.
5- شراء البنك:
يوفر البنك حسابات تجارية لأصحاب الأعمال كما يقوم بمعالجة المدفوعات من الصادرة من البنك نيابة عن التاجر.
دعنا نتعرف معا الآن على كيفية عمل بوابات الدفع الإلكتروني عبر الإنترنت.
1- يقوم الموقع بتوجيه العملاء إلى بوابة الدفع الإلكترونية لإدخال معلومات الدفع بعدما يقومون بتقديم طلباتهم عبر موقع التجارة الإلكتروني.
2- بعد أن يقوم العميل بتسجيل طلبه تقوم بوابة الدفع بفحص الاحتيال ثم يقوم بتشفيرها بإستخدام بروتوكول الأمان المدمج.
3- تنقل بوابة الدفع المعلومات التي تم تشفيرها إلى المعالجين في البنك المستفيد من التاجر.
4- يقوم المعالج بنقل المعلومات المشفرة إلى شبكة بطاقة العميل حتى تقوم بتوجيه المعاملة إلى البنك المصدر للعميل.
5- يقوم البنك المصدر بالتحقق من رصيد الحساب البنكي للعميل للتأكد ما إذا كان الرصيد كافي وإرسال رد التفويض إلى شبكة البطاقة حتى تتمكن من إبلاغ المعالج إذا قد تم الحصول على موافقة الطلب أو قد تم رفضه.
6- بعد أن تتلقى بوابة الدفع الرد من المعالج تقوم بإرسال الرد لموقع التجارة الإلكتروني حتى يتمكن العميل من إتمام المعاملة.
7- عند إكمال المعاملة يتم إخطار العميل بذلك، ثم يقوم البنك المشتري بإيداع الأموال المصرح بها في حساب التاجر وإذا حدث فشل في العملية يقوم الموقع بطلب طريقة أخرى للدفع من العميل.
ما الفرق بين معالج الدفع وبوابات الدفع الإلكترونية؟
يعمل معالج الدفع وبوابة الدفع معا أثناء إتمام المعاملة ولكن كل واحد منهم له دور خاص به؛ سنتعرف عليه معا.
- معالج الدفع:
يعمل على نقل معلومات المعاملة بين التاجر والبنك المصدر والبنك المشتري بداية من مصادقة المستخدم حتى الانتهاء من تسوية الأموال لضمان نجاح معالجة الدفع، كما يعمل على توفير بطاقة إئتمان لقبول المدفوعات.
يتم استخدام معالج الجهاز الطرفي كنقطة بيع لعمليات الشراء الشخصية.
- بوابات الدفع الإلكترونية:
تعتبر نقطة بيع عبر الإنترنت للمتاجر التجارية الإلكترونية الخاصة بالعميل، كما تعمل كوسيط بين التاجر والعملاء للموافقة أو رفض المعاملات.
باختصار يركز المعالج على مدفوعات البطاقة الفعلية، وتسمح بوابة الدفع بقبول المدفوعات دون الحاجة إلى بطاقة؛ حيث يعمل كلا منهما بشكل آمن لتسهيل عملية الدفع.
ما هي أنواع بوابات الدفع الإلكترونية
من المهم معرفة أنواع بوابات الدفع الإلكترونية المختلفة حتى تتمكن من معرفة الفرق بين كل بوابة، وهما 3 بوابات للدفع الإلكتروني.
- بوابة الدفع المستضافة:
تعرف ببوابة إعادة التوجيه، تعمل على توجيه العميل إلى صفحة إكمال المعاملة، كما أنها تتميز بأن عملية إعدادها سهلة لذلك فهي مناسبة للأشخاص الذين يبدأون في إنشاء مشروع عبر الإنترنت.
- بوابة الدفع من خارج الموقع:
تتم معالجة الدفع عن طريق بوابة دفعة خارجية تابعة لجهة أخرى، أما عملية الدفع فتتم في موقع التاجر.
رغم أن بوابة الدفع من خارج الموقع تسمح بإتمام عملية الدفع بطريقة أسرع لكنها لا تقدم دعم كامل مثل بوابة الخدمة المستضافة.
- بوابة الدفع والتأكيد في الموقع:
تسمح للعملاء بإدخال تفاصيل الدفع الخاصة بهم على موقع التاجر، ولكن يحتاج إلى شهادة SSL حتى تتمكن بوابة الدفع من توفير المزيد من خيارات التخصص التي تسمح للعميل إدخالها.
مزايا استخدام خدمات بوابات الدفع الإلكترونية
بعد أن تعرفنا على أنواع بوابات الدفع الإلكتروني من المهم معرفة هل تحظى بوابات الدفع الإلكتروني بأهمية كبيرة حتى نتمكن من استخدامها؛ هذا ما سنتعرف عليه معا، فمن مزايا استخدام بوابة الدفع:
١- الأمان:
تعمل البوابات على تأمين المعاملات باستخدام بروتوكولات التشفير، كما توفر العديد من طبقات الأمان للعمل على حماية معلومات بيانات العميل من الاحتيال.
٢- منع الاحتيال:
تعمل البوابات على تقليل مخاطر سرقة هوية العميل وتقليل مخاطر فقدان المعلومات باستخدام أدوات كشف الاحتيال.
٣- الراحة:
توفر للعملاء عملية دفع سهلة من خلال البطاقة الائتمانية أو بأي طريقة دفع آخرى يفضلها العميل.
٤- الكفاءة:
تعمل بوابات الدفع على تقليل الوقت اللازم لإتمام المعاملات، كما تعمل على تبسيط عملية الدفع.
٥- التوسع:
تقوم بوابات الدفع بقبول المدفوعات من العملاء من جميع أنحاء العالم.
٦- السرعة:
تتميز بوابات الدفع بإتمام المعاملات بصورة أسرع، كما تعمل على توفير مميزات متنوعة أكثر لضمان سرعة عملية الدفع.
أشهر بوابات الدفع الإلكترونية
بعد أن تعرفت على أهمية استخدام بوابات الدفع لعلك تتسأل الآن ما هي أفضل بوابات الدفع التي يمكنك الاستعانة بها في تجارتك عبر الإنترنت؟
سنتعرف على أفضل بوابات الدفع من حيث الاستخدام ومميزاتها، تلك الترشيحات على سبيل المثال وليس الحصر:
١- PayPal
بوابة دفع سهلة الاستخدام وبها العديد من المميزات حيث يمكن للمستخدم توصيل موقع التجارة الإلكترونية الخاص به بطريقة سريعة، كما أنها بوابة دفع متوفرة في أكثر من 200 دولة.
٢- Apple Pay
بوابة دفع مصممة للدفع عبر الهاتف المحمول يسمح للمستخدم بقبول بطاقة الائتمان والمدفوعات الإلكترونية الأخرى إذا كان متجرك يحتوى على محطة اتصال قريبة.
من مميزاتها أن العميل يمكنه إكمال عملية الشراء دون إنشاء نموذج جميع بيانات، كما أنها تحتوي على نظام الرمز الرقمي مجهول الهوية للزيادة نظام الخصوصية والأمان.
٣- Amazon Pay
منصة كثيرة الاستخدام لسهولتها حيث يمكنك قبول المدفوعات من عملاء أمازون بطريقة سهلة، من مميزاتها أنها تقدم أسعار مخفضة للمؤسسات غير الربحية، كما أنها تعمل على تحسين عملية الدفع من خلال الويب والهاتف المحمول حتى تقلل من فكرة التخلي عن بطاقة الدفع.
في الختام
تعرفنا معا في هذا المقال على أهمية استخدام خدمات بوابات الدفع الإلكتروني فهي توفر لك الأمان والراحة، ولكن عليك معرفة أن بوابات الدفع الإلكتروني وحدها لن تضمن لك نجاح تجارتك عبر الإنترنت؛ فمن المهم لك أن تكون على إطلاع دائم بالمنتجات العصرية المحيطة بك.
